Selon la réponse que vous apporterez aux points ci-dessous, des mesures devront éventuellement être prises. Elles peuvent avoir pour vous une influence très positive.

Entreprise

  • Existe-t-il une CCT de branche, des conditions à respecter

Contrôle de l’adéquation avec les exigences de la CCT, analyse des lacunes (à combler par un contrat complémentaire).

  • Activité exercée

Ajustement des prestations de risque (p.ex. si voyages professionnels fréquents).

  • Benchmark des « benefits » de la branche

Mise à niveau (politique RH, recrutement).

  • Actionnariat majoritairement en mains d’une personne

Planification de la transmission de l’entreprise, réserves latentes à baisser avant la transmission.

Personnel

  • Age moyen?

Exposition au risque de la caisse de pension actuelle, planification de la retraite, adaptation des prestations de risque.

  • Nombre de femmes employées?

Recours au temps partiel ? En tenir compte pour la définition des prestations.

  • Nombre de personnes âgées de plus de 55 ans?

Rachats d’années d’assurance, mode de perception de la retraite, financement d’une retraite anticipée.

  • Nombre de personnes ayant des enfants à charge?

Contrôler les prestations en cas de décès.

  • Absentéisme ? Statistiques ? Nombre moyen de jours d’absence ?

Analyse du risque de l’assurance d’indemnités journalières, adaptation des délais d’attente (assurance d’indemnités journalières et prévoyance professionnelle).

  • Rémunérations variables ? Type ? Proportion?

Limitation formelle du revenu à prendre en compte ? Eventuellement différente selon la catégorie.

  • Nombre de fonctions hiérarchiques, type, segments d’entreprise?

Création de différentes catégories d’employés.

  • Politique RH (véhicule, frais, incentives)

Différentes catégories d’employés, surpondération de la cotisation employeur, balance des bénéfices sociaux versus salaire.

  • Forte fluctuation du personnel ou des salaires ?

Solution de gestion adaptée (avec prime forfaitaire). Recherche de fidélisation des employés.

  • Personnes vivant en concubinage?

Voir conditions d’octroi de la rente (formulaire à compléter ). Risque accident coassuré ?

  • Personnes ayant effectué des rachats d’années.

Planifier les sorties en capital.

  • Personnes ayant procédé à un retrait EPL

Planifier le remboursement pour effectuer  des rachats ? Voir le taux de conversion du capital en rente de retraite.

  • Difficulté à recruter

Amélioration des prestations, surpondération de la cotisation employeur (LPP, LAA…).

  • Age moyen du candidat idéal

Amélioration des prestations, surpondération de la cotisation employeur pour une catégorie donnée.

Paramètres économiques

  • Société en croissance, marge financière (bénéfice)

Réserve de contributions de l’employeur, rachats par l’actionnaire, augmentation des prestations.

  • Activité dynamique ? Marché de l’emploi porteur

Revoir fréquemment les prestations assurées (selon l’âge, l’ancienneté des employés, la marche des affaires).

Paramètres subjectifs

  • Importance de l’éthique / de la durabilité dans les placements.

Choix du prestataire ou de la solution de placement si la flexibilité est permise.